8 Schritte, um Ihre schlechte Kredit zu reparieren

8 Schritte, um Ihre schlechte Kredit zu reparieren

Wie Sie Ihren Kredit zu reparieren?

1- Einführung in die Kredit-Reparatur

Leben mit schlechten Krediten in Germany heute ist möglich, aber es ist hart. Schlechte Kredit macht viele Dinge schwierig, unmöglich, oder teurer. Zum Beispiel, wussten Sie, Versicherungen oft einen höheren Zinssatz für Fahrer, die schlechte Kredit-Scores haben? Wenn Sie immer neue Dienstprogramme in Ihrem Namen eingeschaltet werden, wird das Unternehmen überprüfen Sie Ihren Kredit zu entscheiden, ob Sie eine Kaution zahlen sollten. Wir alle wissen, dass Banken Kredit-Scores, bevor sie Ihnen eine Kreditkarte oder ein Darlehen. Wie Jahre vergehen, wird die Liste der Unternehmen, die Ihre Gutschrift überprüfen wird wahrscheinlich anstelle von schrumpfen.

Warum Verfolgung Kredit-Reparatur?

Kredit-Reparatur ist entscheidend für Geld sparen auf Versicherung, Darlehen und Kreditkarten, aber das ist nicht der einzige Grund, Ihre Kredit zu reparieren. Eine bessere Kredit-Score eröffnet neue Beschäftigungsmöglichkeiten, auch Promotionen und erhöht mit Ihrem aktuellen Arbeitgeber. Wenn Sie träumen von Ihrem eigenen Unternehmen oder wollen einfach nur die Sicherheit zu wissen, können Sie Geld leihen, wenn Sie wollen, sollten Sie reparieren Ihre Kredit eher früher als später.

Tun Sie es sich Kredit-Reparatur

Sie haben wahrscheinlich gesehen Werbung für Kredit-Reparatur im Fernsehen oder hörte sie im Radio. Ich habe sogar Kredit-Reparatur-Zeichen auf der Seite der Straße gesehen. Sie müssen nicht einen Profi mieten, um Ihre Kreditkarte zu beheben. Die Wahrheit ist, es gibt nichts ein Kredit-Reparatur-Unternehmen tun können, um Ihre Gutschrift, die Sie nicht für sich selbst tun zu verbessern. Sparen Sie etwas Geld und die Mühe der Suche nach einer seriösen Firma und reparieren Sie Ihre Gutschrift selbst. Die nächsten Schritte zeigen Ihnen, wie.

2 Holen Sie sich die neuesten Kopien Ihrer Kredit-Berichte

Bevor Sie beginnen können, reparieren Sie Ihren Kredit, müssen Sie wissen, was Sie reparieren müssen. Ihre Kredit-Bericht enthält alle Fehler, die Sie gemacht haben, die zu schlechten Krediten geführt haben. Lesen Sie Ihre Kredit-Bericht zu sehen, was sind die negativen Elemente, die Ihre Kredit-Score. Nach dem Gesetz haben Sie Anspruch auf kostenlose Kredit-Berichte von jedem der drei Kreditauskunfteien jedes Jahr. Diese jährliche kostenlose Kredit-Bericht ist nur über AnnualCreditReport.com verfügbar. Sie können auch per Telefon oder E-Mail, wenn Sie benötigen.

Andere Möglichkeiten, um eine kostenlose Kredit-Bericht

Sie sind auch berechtigt, eine kostenlose Kredit-Bericht, wenn Sie für Kredit wegen etwas auf Ihrem Kredit-Bericht abgelehnt worden sind, wenn Sie derzeit staatliche Unterstützung erhalten, wenn Sie arbeitslos sind und planen, Oder wenn Sie denken, Sie sind ein Opfer von Kreditkartenbetrug oder Identitätsdiebstahl gewesen. Einige Staaten haben sogar Gesetze, die Sie eine zusätzliche kostenlose Kredit-Bericht jedes Jahr. Alle diese kostenlose Kredit-Berichte sollten direkt über die Kreditauskunfteien bestellt werden.

Zahlen für Ihre Kredit-Bericht

Wenn Sie bereits Ihre kostenlose Kredit-Berichte für dieses Jahr verwendet haben, können Sie Ihre Kredit-Berichte direkt von den Kreditauskunfteien für eine Gebühr zu bestellen. Die Büros bieten alle eine drei-in-one Kredit-Bericht, der alle drei Ihrer Kredit-Berichte nebeneinander auflistet. Die drei-in-one-Kredit-Bericht kostet mehr als ein einziges Kredit-Bericht, aber weniger als die kombinierten Preis für den Kauf Ihrer individuellen Kredit-Berichte.

Warum alle drei Kredit-Berichte?

Einige Ihrer Gläubiger und Kreditgeber könnten nur eine der Kreditauskunfteien berichten. Und da Kreditauskunfteien nicht in der Regel Informationen teilen, ist es möglich, unterschiedliche Informationen zu jedem Ihrer Berichte haben. Bestellen alle drei Berichte geben Ihnen einen vollständigen Überblick über Ihre Kredit-Geschichte und lassen Sie Ihre Kredit-Reparatur an allen drei Büros statt nur ein.

Es ist eine gute Idee, ein Exemplar jedes Berichts zu machen, falls Sie Informationen bestreiten müssen. Sie können die Kopie Ihres Berichts an die Credit Bureau zu senden und eine Kopie für sich selbst zu halten.

3 Überprüfen Sie Ihre Kredit-Berichte für Fehler

Sobald Sie Ihre Kredit-Berichte, lesen Sie sie vollständig. Wenn Sie eine lange Kredit-Geschichte haben, können Ihre Kredit-Berichte mehrere Seiten lang sein. Versuchen Sie nicht, von all den Informationen, die Sie lesen, überwältigt zu werden. Es ist eine Menge zu verdauen, vor allem, wenn Sie die Überprüfung Ihrer Kredit-Bericht zum ersten Mal. Nehmen Sie sich Zeit und überprüfen Sie Ihre Kredit-Bericht über mehrere Tage, wenn Sie benötigen.

Lesen Sie Ihre Kredit-Bericht

Werden Sie vertraut mit den Informationen in jedem Ihrer Kredit-Berichte enthalten. Sie sehen alle sehr ähnlich aus, auch wenn Sie sie aus verschiedenen Büros bestellt haben. Jeder Kredit-Bericht enthält: Ihre persönlichen Identifizierungs-Informationen, detaillierte Geschichte für jedes Ihrer Konten, alle Elemente, die in öffentlichen Aufzeichnungen wie ein Konkurs aufgeführt wurden, und die Anfragen, die auf Ihre Kredit-Bericht vorgenommen wurden.

Entscheidung, was repariert werden muss

Hier sind die Arten von Informationen, die Sie reparieren müssen:

Falsche Informationen, einschließlich Konten, die nicht zu Ihnen gehören, Zahlungen, die verspätet falsch gemeldet wurden usw.

Überfällige Konten, die verspätet, aufgeladen oder an Sammlungen gesendet wurden.
Maximierte Konten, die über dem Kreditlimit liegen.

Verwenden Sie verschiedene Farbmarker für jede Art von Informationen, die Ihnen helfen, leicht machen einen Kredit Reparatur-Plan. Sie werden einen anderen Ansatz für falsche Informationen, als Sie wäre für eine Vergangenheit fällig Konto verwenden, so dass mit verschiedenen Farben sparen Zeit neu zu lesen Ihre Kredit-Bericht jedes Mal, wenn Sie bereit sind, eine Zahlung zu zahlen, einen Gläubiger zu zahlen, oder senden Sie einen Brief.

4 Streit Kredit-Bericht Fehler

Sie haben das Recht, alle Informationen in Ihrem Kredit-Bericht, die ungenau, unvollständig, oder Sie glauben, kann nicht überprüft werden bestreiten. Wenn Sie Ihre Kredit-Bericht bestellen, erhalten Sie Anweisungen, wie Kredit-Bericht Informationen zu diskutieren. Kredit-Berichte online bestellt in der Regel mit Anweisungen für die Online-Streitigkeiten kommen, aber Sie können auch Streitigkeiten über das Telefon und durch die Post.

Die beste Methode für Kreditreparatur Streitigkeiten

Disputieren online ist oft schneller und einfacher, aber lässt Sie ohne Papierweg (Sie könnten Screenshots von Ihrem Streit zu nehmen). Das gleiche gilt für einen Streit über das Telefon.

Senden Sie Ihre Streitigkeiten durch regelmäßige Post hat mehrere Vorteile. Zuerst können Sie auch Beweis, dass Ihr Streit unterstützt, zum Beispiel eine stornierte Prüfung zeigt, dass Sie Ihre Zahlung pünktlich zu unterstützen. Sie können auch eine Kopie des Streitschreibens für Ihre Unterlagen. Schließlich, wenn Sie Ihre Streitigkeit über zertifizierte Mail mit Rücksendung beantragt – die sollten Sie – haben Sie Beweis für die Zeit, die Sie per Post. Dies ist wichtig, weil Kreditauskunfteien haben 30-45 Tage zu untersuchen und reagieren auf Ihren Streit.

Da Sie senden mehrere Streitigkeiten, können Sie eine Kredit-Bericht Streit-Vorlage auf Ihrem Computer, die Sie für verschiedene Streitigkeiten und verschiedene Kreditauskunfteien ändern können.

Senden Sie Ihre Streit

Wenn Sie Ihren Streit senden, senden Sie auch eine Kopie Ihrer Kredit-Bericht mit Element, das Sie streiten hervorgehoben und eine Kopie (nicht das Original) eines Beweises haben Sie, dass Ihre Streit unterstützt. Wenn Sie nicht genug Informationen über Ihre Streitigkeit zu schicken, kann das Kreditbüro entscheiden, Ihre Streitigkeit ist frivol und ablehnen, den Streit zu untersuchen oder aktualisieren Sie Ihre Kredit-Bericht. Aber, wenn Ihr Streit ist legitim, wird die Kredit-Präsidium eine Untersuchung, die oft so einfach wie die Frage der Gläubiger, wenn die Informationen korrekt ist, und kommen Sie mit einer Antwort zurück.

Kredit Bureau Streit Alternative

Sie können auch Ihre Streitigkeiten direkt an die Bank oder Unternehmen, die die Informationen auf Ihrer Kredit-Bericht aufgelistet. Sie haben die gleiche rechtliche Verpflichtung, Ihren Rechtsstreit zu untersuchen und ungenaue, unvollständige oder unverifizierbare Informationen aus Ihrer Kreditauskunft zu entfernen.

Was passiert nach einem Streit

Wenn der Streit erfolgreich ist und Ihre Kredit-Bericht aktualisiert wird, wird das Büro die Änderung vornehmen, warnen die anderen Kreditauskunfteien und senden Ihnen eine aktualisierte Kopie Ihrer Kredit-Bericht. Auf der anderen Seite, wenn das Element nicht aus Ihrem Kredit-Bericht entfernt wird, wird Ihr Bericht aktualisiert werden, um zu zeigen, dass Sie die Informationen bestritten haben und Sie erhalten die Möglichkeit, eine persönliche Erklärung zu Ihrem Kredit-Bericht hinzugefügt werden. Persönliche Aussagen haben keinen Einfluss auf Ihre Kredit-Score, sondern geben zusätzliche Einblick in Ihren Streit, wenn ein Unternehmen manuell überprüfen Sie Ihre Kredit-Bericht.

5 Tackle Vergangenheit Due Konten

Ihre Zahlung Geschichte wirkt sich auf Ihre Kredit-Score als jeder andere Faktor – es ist 35% Ihrer Gäste genau zu sein. Da die Bezahlung Geschichte ist ein so großer Teil Ihrer Kredit-Score, mit mehreren überfälligen Konten auf Ihre Kredit-Bericht wird erheblich verletzt Ihre Gäste. Die Betreuung dieser ist entscheidend für die Kredit-Reparatur. Ihr Ziel ist es, alle Ihre überfälligen Konten als “aktuell” oder zumindest “gezahlt”.

Erhalten Sie Strom auf Konten, die überfällig sind, aber noch nicht aufgeladen-off. Eine Abbuchung ist einer der schlechtesten Konto-Status und geschieht, sobald Ihre Zahlung ist 180 Tage überfällig.

Konten, die strafrechtlich, aber weniger als 180 Tage überfällig sind, können von aufgeladenen gespeichert werden, wenn Sie den Gesamtbetrag zahlen, der überfällig ist. Vorsicht, die weitere hinter Ihnen sind, desto höher wird Ihr Nachholbedarf sein. Kontaktieren Sie Ihren Gläubiger bald, um herauszufinden, was Sie tun können, um zurück zu kommen. Sie können bereit sein, einige der verstorbenen Strafen zu verzichten oder die vergangene fällige Balance über wenige Zahlungen zu verbreiten. Lassen Sie sie wissen, Sie sind bestrebt, Ladung-off zu vermeiden, brauchen aber etwas Hilfe. Ihr Gläubiger kann sogar bereit sein, Ihr Konto zu erneuern, um Ihre Zahlungen als aktuelle als kriminell zu zeigen, aber Sie müssen tatsächlich mit Ihren Gläubigern zu verhandeln sprechen.

Pay-Konten, die bereits aufgeladen sind. Sie sind immer noch für eine Aufrechnung verantwortlich. Da sie älter werden, verlangsamen-offs Ihre Kredit-Score weniger, aber die ausstehenden Balance wird es schwer – und manchmal unmöglich – für neue Kredit-und Darlehen genehmigt zu bekommen. Ein Teil Ihrer Kredit-Reparatur müssen zahlende Gebühren-offs.

Wenn Sie eine Abbuchung in voller Höhe zahlen, wird Ihre Kredit-Bericht aktualisiert werden, um zu zeigen, dass der Kontostand $ 0 ist und das Konto bezahlt wird. Der Abbuchungsstatus wird weiterhin sieben Jahre ab dem Zeitpunkt der Abbuchung gemeldet. Eine weitere Möglichkeit ist, Abrechnungen für weniger als das ursprüngliche Gleichgewicht zu begleichen, wenn der Gläubiger bereit ist, eine Abrechnung zu akzeptieren und den Rest der Schuld zu streichen. Die Siedlung Status gehen auf Ihre Kredit-Bericht und Aufenthalt für sieben Jahre. Sie können in der Lage sein, den Gläubiger zu überzeugen, Abbuchungsstatus von Ihrer Kreditauskunft im Austausch für die Zahlung zu löschen, aber das ist nicht einfach. Das Wichtigste ist, Ihre Abrechnung zu bezahlen und wenn Sie einen günstigen Kontostatus erhalten können, ist es ein zusätzlicher Bonus.

Achten Sie auf Abholkonten. Konten werden zu einer Inkassobüro geschickt, nachdem sie aufgeladen worden sind oder weg von einigen Monaten gefallen sind. Selbst Konten, die normalerweise nicht auf Ihrer Kredit-Bericht aufgeführt sind, können an eine Inkassobüros gesendet werden und hinzugefügt, um Ihre Kreditkarte.

Ihr Ansatz für die Zahlung von Sammlungen ist viel wie die für Abbuchungen, können Sie in voller Höhe bezahlen und sogar versuchen, einen Lohn für die Löschung in den Prozess zu bekommen oder Sie können das Konto für weniger als die Balance fällig. Die Sammlung bleibt auf Ihrer Kredit-Bericht für sieben Jahre auf der Grundlage der ursprünglichen Delinquenz.

6 Holen Sie hohe Kontostände unterhalb Ihrer Begrenzung

Ihre Kreditauslastung – ein Verhältnis, das Ihre Gesamtverschuldung mit Gesamtkredit vergleicht – ist der zweitgrößte Faktor, der Ihre Kredit-Score beeinflusst. Es ist 30% Ihrer Gäste. Je höher Ihre Salden sind, desto mehr schadet es Ihrem Kredit-Score. Mit maxed aus Kreditkarten kostet kostbare Kredit-Score Punkte (ganz zu schweigen von teuren over-the-Limit-Gebühren). Bringen Sie maxed aus Kreditkarten unter dem Kreditlimit, dann weiter arbeiten, um die Salden vollständig bezahlen. Ihre Kredit-Score reagiert besser auf Kreditkarten-Guthaben, die weniger als 30% des Kreditrahmens, unter 10% ist ideal.

Darlehens-Salden und Ihre Kredit-Score

Ihre Darlehen Salden auch Auswirkungen auf Ihre Kredit-Score in einer ähnlichen Weise. Die Kredit-Score Berechnung vergleicht Ihr Darlehen aktuellen Darlehen Saldo mit dem ursprünglichen Darlehensbetrag. Je näher Ihre Darlehen Salden sind auf den ursprünglichen Betrag, den Sie geliehen, desto mehr schmerzt es Ihre Kredit-Score. Konzentrieren Sie sich zuerst auf die Zahlung von Kreditkarten-Salden, weil sie mehr Einfluss auf Ihre Kredit-Score haben.

Überfällige Konten vs. hohe Salden

Sie werden wahrscheinlich eine begrenzte Menge an Geld in Kredit-Reparatur jeden Monat setzen. So müssen Sie priorisieren, wo Sie Ihr Geld ausgeben. Konzentrieren Sie sich zuerst auf Konten, die in Gefahr sind, überfällig zu werden. Holen Sie sich so viele dieser Konten wie möglich, vorzugsweise alle. Dann arbeiten Sie auf Herabsetzen Ihrer Kreditkarte Salden. Drittens sind jene Konten, die bereits abgerechnet oder an eine Inkassobüros verschickt wurden.

7 Erhalten Sie neue Gutschrift

Nachdem Sie die negativen Elemente auf Ihrem Kredit-Bericht aufgelöst haben, arbeiten Sie daran, positive Informationen hinzugefügt. Genau wie verspätete Zahlungen schwer verletzt Ihre Kredit-Score, rechtzeitige Zahlungen helfen Ihre Gäste. Wenn Sie einige Kreditkarten und Darlehen rechtzeitig gemeldet haben, gut. Halten Sie diese Salden auf einem angemessenen Niveau und machen Sie Ihre Zahlungen rechtzeitig.

Wo erhalten Sie neue Gutschrift

Möglicherweise müssen Sie Ihren Kredit wiederherstellen, indem Sie ein neues Konto eröffnen. Vergangene Delinquenz können Sie von immer für eine große Kreditkarte genehmigt zu halten, also begrenzen Sie Ihre Kreditkarten-Anwendungen zu einem, höchstens zwei, bis Ihre Kredit-Score verbessert. Dies wird Ihre Kredit-Anfragen niedrig zu halten. Kreditanfragen werden hinzugefügt, um Ihre Kredit-Bericht jedes Mal, wenn Sie eine neue Anwendung für Kredit-und zu viele von ihnen verletzt Ihre Kredit-Score und Ihre Fähigkeit, genehmigt zu bekommen.

Wenn Sie für eine Hauptkredit verweigert werden, versuchen Sie, für eine Einzelhandelsgeschäft-Kreditkarte zu beantragen. Sie haben einen guten Ruf für die Zulassung von Bewerbern mit schlechten oder beschränkten Kredit-Geschichte. Noch kein Glück? Betrachten Sie eine sichere Kreditkarte, die Sie eine Kaution zu machen, um ein Kreditlimit zu erhalten erfordert. In gewisser Weise ist eine gesicherte Kreditkarte nützlicher als eine Privatkreditkarte, weil sie an mehr Stellen verwendet werden kann.

8 Sieben Kredit-Reparatur-Tipps

Halten Sie diese Kredit-Reparatur-Tipps im Auge, wie Sie arbeiten auf eine bessere Kredit-Score.

Bergen Sie, was Sie können. Nicht opfern Konten, die in gutem Stand für Konten, die nicht sind. Setzen Sie fort, rechtzeitige Zahlungen auf allen Ihren gegenwärtigen Konten zu bilden.
Verbreiten Sie Ihre Streitigkeiten über einen Zeitraum von Zeit. Wenn Sie streiten mehrere Elemente auf Ihrer Kredit-Bericht, nur einen Streit in jedem Buchstaben und Raum aus Ihren Streitigkeiten. Der Kredit könnte zu mißtrauisch zu viele Streitigkeiten und betrachten sie frivol.
Seien Sie vorsichtig Schließen Kreditkarten. Selten schließt eine Kreditkarte Ihre Kredit-Score. In der Tat, Schließen einer Kreditkarte ist eher zu verletzen Ihre Kredit-Score, vor allem, wenn das Konto ein Gleichgewicht hat.

Erfahren Sie, was die Dinge verletzt Ihre Kredit-Score. Erfahren Sie, was die Dinge haben einen negativen Einfluss auf Ihre Kredit-Score, so können Sie vermeiden, diese Fehler.

Lassen Sie sich nicht von Rückschlägen entmutigen. Ihre Kredit-Score kann unerwartet fallen, wie Sie durch Kredit-Reparatur gehen. Dies bedeutet nicht unbedingt, dass du etwas falsch gemacht hast. Weiter Hinzufügen von positiven Informationen zu Ihrer Kredit-Bericht und Ihre Kredit-Score wird im Laufe der Zeit zu verbessern.

Get Verbraucher Kreditberatung. Wenn Ihre Schulden überwältigend sind, sind die Gläubiger nicht bereit, mit Ihnen zu arbeiten, und Sie können nicht scheinen, um mit einem Zahlungsplan auf eigene Faust, Verbraucherkredite Beratung ist eine Option für immer wieder auf den richtigen Weg.
Wenn Konkurs ist unvermeidlich, Datei eher früher als später. Wenn die Einreichung Konkurs ist der einzige Weg, können Sie wieder auf der Strecke, vergeuden Sie keine Zeit auf Strategien, die nicht funktionieren. Prüfen Sie, ob Sie rechtzeitig Konkurs anmelden, so dass Sie den Prozess starten und beginnen können, Ihr Leben neu zu erstellen.

Seven Steps to Used Car Loan

How to Get a Car Loan: Seven Steps to Used Car Loan

When completing a car loan, a good preparation helps to avoid mistakes and save money. These seven tips help in finding the right used car loan.

A new car is to come, but not a new car, so much is already clear. Also, perhaps you just do not have the means to pay the new cash or want to spare your reserves and prefer to borrow a loan? The latter can be a good strategy, because a provision for old-age provision should not go for consumer goods like cars. In addition, it is easier for many people to pay the car peu à peu. So it is clear: The new used is to be financed. For this, we have some tips, explaining the various forms of car financing along with their advantages and disadvantages and ultimately also tell you how to get the right car loan.

Step 1: Choosing the right car

What autotypes are you looking for, and what can the new cost? This question is at the beginning, because your financing needs depend on it. Also consider how long you want to drive the car. If you want to sell the car again in four years, the loan should be repaid by then. So you would target a credit term of 48 months. Also consider how long you want to pay the loan. The basic rule: with increasing maturity, the credit costs increase with the same interest rate.

Step 2: Cashmere

How much do you need to pay? Do you want to finance without a down payment or can you browse 5000 or 10,000 euro? Calculate soberly how much you can raise yourself, at a stroke and every month. It is not a bad idea to have an overview of your running costs: What income do you have, how much are expenses for rent, insurance, vacation, general living? What remains comfortable? Do not forget: despite current low interest rates, every credit costs. You could pay the car in cash, but you would have to touch your savings? Check how well your reserves are invested. If the savings are well invested, it may be useful to take a favorable loan for the new car instead. For safety reasons only.

Step 3: Bank or dealer – who should finance?

You can have your wish car financed by the dealer or via a bank. While the dealer often advertises with low interest rates, the total cost of the loan is decisive. The effective interest rate applies as the benchmark. Check also the offer of the dealer. If you finance the car via a bank, the effective annual interest rate may be higher, but this is irrelevant if the total costs for the car plus credit costs fall. If you want to use the credit of a bank, talk about a purpose-built installment loan. There are a wealth of vendors that you can find through comparison portals. For several years the car manufacturers have also been active as lending companies through their motor vehicles. It is also worth a closer look.

Step 4: Select the type of financing

• Installment financing: The classic car loan, at which the car is paid at the last installment. Advantage: You know the monthly burden from the beginning. There is also no high final payment to you. However, the monthly rate is high in the case of short-term maturities, while long-term maturities increase the credit costs. After paying the credit the car belongs to you. If you want to sell it, carry the seller risk, not the dealer. The costs are transparent and favorable, only the monthly burden of a full financing can be quite high.

• Private leasing: The customer acquires a right of use for the car for a certain duration, after which the car returns to the dealer. It then determines the residual value. The car remains the property of the dealer or leasing company. This form of financing actually created for companies is becoming increasingly popular among private individuals, although it does not offer tax advantages for them because leasing rates are not deductible. However, after the end of the term, simply return the car and do not have to deal with the sale. Correspondingly, the leasing suggests car-free driving. However, the rates are generally higher than comparable credit rates. Also, the user bears the risk of repairs. Smaller deficiencies, such as paint scratchers and park recoilers, have a critical effect on the return, since the repair or excessive mileage is at the user’s expense. Also, a leasing contract is hardly possible before the end of the term, which could be problematic in the case of a career change or in the case of family growth. In short, private leasing is not a really cheap and risk-free financing.

• Balloon credit: A mixture of installment loans and leases, which after a series of rather low installments a large final payment is due, the balloon. Occasionally, a down payment must be made. Anyone who makes a balloon loan should make timely reserves for the final rate – or worry about a follow-up financing. A balloon loan is therefore particularly suitable for those who can pay the final payment from their own funds. If the balloon needs to be paid with another credit (follow-up credit), it can turn into a good deal for the bank – and a bad one for you. This is particularly the case if the conditions for the connection credit are worse than for the original balloon credit. However, experts are currently experiencing a long-term low interest rate. Important: You must pay interest from the beginning on the balloon. This is usually more expensive than to pay off the loan from the start with higher sums. After all, the target rate is often lower than the actual residual value of the car. So a good deal if you keep the car and pay off the final rate in one fell swoop. The car then belongs to you, but you also take the seller risk.

• Three-way credit: A similar financing form as the balloon credit, only a down payment is added. So here are three variables to negotiate, which reduces the transparency of this very popular form of financing. In principle, the costs decrease when advance payment and final payment are high, the term of the loan is short and the repayment is substantial. But then of course the load increases. At the end of the term, the customer has three options: 1. Either the dealer resumes the car and the transaction is completed. Prerequisite: The car has not exceeded the agreed mileage, is undamaged and in a well maintained condition. If this is not the case, additional costs may be charged to the customer. 2. Or the customer accepts the car with payment of the agreed final rate. 3. Finally, the customer can pay the final payment in installments. On the bottom, the three-way financing offers great flexibility, for which the customer usually has to pay. The credit costs are usually high, because the final rate must be pre-financed through the loan. Purely out of cost, a pure installment payment is usually more favorable.

Step 5: Complete online or at the house bank?

Do you prefer to conclude online, or rather to discuss the credit with a bank employee? This depends on whether it is important to you to have a local contact who will fill in the credit documents and accept your proofs. Or are you right to fill out forms online and to send the insurance documents digitally or by post? Online providers advertise with more favorable terms, but if you confront a local banker with a cheap online offer, it can also be that the bank is keeping up. So it depends on the experiment. In principle, if personal contact with the lender is not important to you, an online loan is suitable.

One more word for financing by the dealer. In many cases, the information portals argue that with the financing of the house bank, the car dealer can appear as a cash payer at the dealer and thus haggle more sharply for a discount. This usually does not attract. In fact, traders are often ready for a discount if you finance the car over him and he gets the chance to pay off the credit. If you even get a car insurance from the dealer, your chances of a discount continue to rise. Basically: the credit customer is also appreciated, the dealer always deserves.

Step 6: Get financing offers

If you have made a decision about the previous steps, you can obtain offers from banks or online. Online offers deliver comparison portals on the Internet. For your local credit, ask your home bank or car dealer. Check the offers and read also the small print. Sleep a night over and look again the next day. Clarify detailed questions with the lender. Who reacts annoyed, whose credit you do not want. Finally: Decide for a financing.

Step 7: Completing the loan

You have found your dream car. Thanks to the offers, you know what you are financing or have agreed with the dealer about the financing. They have an overview of monthly rates, down payment, final rate and the total cost of the loan. Please submit the application form together with all necessary documents to your desired bank. This includes proof of income, credit assessment and bank statements with bank deposits. As a rule, the lender checks your creditworthiness also about the Schufa. Not agreeing is a cancellation of the loan. If self-employed, the latest income tax bill can be helpful. When everything is complete, it usually takes only a few days, then the application is through and the money is there. And you can get into your new car – good ride!

Car Finance: The conditions are important

Car Finance: The conditions are important

If you want to meet the dream of the new car, you can use a car loan to buy exactly the car you want. Since the car is usually a daily companion, it can obviously make sense to compare different offers and to supplement one’s own savings by a credit.

How to find the right financing

Whether you are looking for a new car or a used car, you should always compare different offers on the credit market before you sign a contract. Portals like www.creditkredit.com can be ideal for this purpose. As a rule, your creditworthiness is checked at the application. A little preparation can be worth it – if you provide documents such as income and address references, you will immediately make a good impression. The terms offered to you may vary widely. Credit-related interest rates are quite common and a small difference in the interest rate can make a large price difference in the long run.

Thus, different conditions can make a real difference

Whoever thinks that one percentage point hardly makes a difference is wrong. The conditions are particularly important for loans with longer maturities. The monthly installment you pay consists of the interest due and the repayment amount. The lower the interest rates, the more you pay back so that the total credit can be paid off more quickly. Therefore, take a little time to compare different offers and use computers such as the one on www.autokredit.net to get a good overview of your options.

Find meaningful car financing on the net

The Internet provides you with information to help you find car financing that best suits your personal needs. The right conditions are at the same time, and you do not want to throw your money out of the window.

Credit: What guarantees does the bank see?

Loans: What guarantees does the bank see?

Credit is desperately sought – and the curiosity of the bank hardly seems to be slowing down: even for relatively small loan amounts, self-reports on salary receipts, current expenses such as rent, maintenance payments and costs of life support are to be confirmed by signing – and information provided by Schufa (Schutzgemeinschaft für universischen Kreditversicherung) ) Is collected. If it turns out that the targeted rates exceed the income, the bank requires additional collateral. What is happening here?

All that is right – what are collateral?

Loan collateral means all legal transactions that increase the likelihood that the bank will be able to access its claim, including interest, as a creditor. Loan security is the retention of title pursuant to § 449, Para. 1 BGB, the guarantee § 765, Para. 1 BGB, the mortgage § 1113 BGB as well as the lien according to § 1204 BGB. If securities are to become legally effective, a claim must exist in order for creditors to be satisfied in the event of the insolvency of borrowers.

The creditworthiness test shows it: Where does your bank see its own risk? And how does it value your collateral? Determining the borrowing value and limit. If the bank calculates the value losses of certain collateral, it requires a collateral increase in the form of additional collateral such as covenants. Are you a company owner? Then you may have to have balance sheet figures such as a certain cash flow. Deduct from it, it goes to the made further collateral – or the bank announces your credit. A concept with system: If the bank has a hand on valuable collateral, every debtor will be careful not to enter risky projects.

In addition, further collateral can be agreed as a contractual component, such as the right to use of the collateral from the sale of collateral. Loan collateral is a lien on claims or company shares, pledgeable movable property, as well as in the form of mortgages or basic debts – they may also be available to several creditors as a collateral pool.

Are banks subject to legal requirements for collateral? No, however, collateral pursuant to section 154 SolvV is intended to reduce the default risk in order to reduce the equity costs for the borrower and the borrower’s costs. But: Banks may only take the security into account when determining the expected failure, but not generally, in order to evaluate conditions.

What makes sense of collateral? Low value fluctuations during the loan period, insolvency strength and the ability to quickly liquidate without legal hurdles. And they do not correlate with the borrower’s economic situation: collateral that undermines the business of a company in the event of its attachment is inadmissible as the original credit assessment can no longer be maintained.

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Types of collateral – guarantees, mortgages and co.

On the one hand there exist personal security such as guarantees or guarantees; Borrower and / or one or more persons. In the case of property or real estate collateral, such as property security or trustee security transfers, your bank receives rights to property – and is bound by the principle of good faith to safeguard your interests as a guarantor. Only then, if you no longer fulfill your obligations from the credit agreement, your bank may exercise the right. If the credit relationship is terminated, the security object must also be released.

Opportunities to obtain a staff or blank credit? Then you do not have to read further here. Your bank is worth your special credit rating as security. If not, your bank is interested in your proven economic repayment capacity. The customer has creditworthiness? What sounds positive is, unfortunately, bank jargon for poor capital adequacy.

Mortgage record? Strictly speaking, nonsense, unless you want to secure your ship purchase through a shiphouse. Mortgage and land charges are, however, property rights on built-up or undeveloped land, but a mortgage exists exclusively in a fixed connection with a claim or a legally valid debt ratio. If the loan is repaid, the mortgage is extinguished: it was an ancillary right, the settled claim of principal right, further creditor rights are excluded. After repaying the loan, it automatically turns into a proprietary mortgage. It is best to place a first-rate mortgage on your name: if you need credit, you can pledge, assign, or reuse (do not delete!) If you need fresh money (for repairs, etc.).

So – for banks, mortgages are conceivably unattractive, since their amount is linked to the credit debt. If the debt sinks, the mortgage also shrinks – to disappear completely with disbursed credit. And not only that: In the case of false advice, you can withhold claims for damages on your mortgage – which is then almost nothing more valuable. Now you know why banks want to your basic debt: They can be secured by contract all claims about it and use them if necessary also, in order to get thereby Disposchulden. If you do not pay as agreed, the bank will access your property without worrying about existing claims.

Banks love guaranties. Who can? Shareholders and / or managing directors provide family members for relatives for the GmbH, spouses within the framework of the spouse’s guarantee. In this case, the bank concludes a written guarantee contract with the guarantor as an auxiliary debtor, which is responsible for fixed liabilities of the principal debtor – but not in every individual case. According to the Federal Court of Justice, pledge debts are unlawful and unenforceable if:

  • the guarantor is emotionally connected to the debtor,
  • the guarantee financially overburdens the guarantor,
  • the guarantee is senseless for reasonable creditors.

Not protected is who

  • has a personal interest in the repayment (because, for example, the financed house is intercepted),
  • has a usable property (and has vouched for it only).

Accustomed to the guaranty of a surety: Here, the bank is held directly against the guarantor, without being the principal debtor to repay the loan, for example if your guarantor is a merchant.

What else can be offered

Wage, salary and social benefits can also be assigned as part of the credit agreement, as well as claims arising from capital-forming life insurance (crediting), risk insurance (death), fire protection (real estate) or vehicle liability insurance. Anyone who picks up a car loan will deposit his vehicle letter and in return will own the vehicle as part of a security transfer – a higher risk for the bank than a classic pledge.

Freelancer, self employed or entrepreneur? You can assign receivables from customers, etc. as single-item security or collection of several claims (global assignment). However, only to secure your credit: Your obligations in terms of repayment and interest payment you must continue to meet.

The pledging of assets is irrelevant for bank loans (excluding precious metals) – the responsibility of the pawnbroker and the pledge. The debtor remains owner and receives a pledge loan. If the deposit is not redeemed after one month’s waiting period, the deposit will be paid.

Indispensable: talking about collateral

Is your property at all valuable? The more favorable your economic situation, the less security your bank requires. Your company is humming? However, your bank will look at both past and future performance before deciding on your rating. She asks you about goals and number of planes, the type of calculation, market position or innovation. And not what your craft business with machines, warehouses or claims is worth is fascinating your banker, but much more, as he can be silvered in a future foreclosure auction.

Set up a personal budget with revenue, expenses and a budget for unforeseen ones – before you apply for the loan: what monthly burden can be shouldered? Use free online credit calculators to compare the individual credit banks to check interest rates, processing fees and maturities.

How is the collateral value calculated? A certain percentage of the loan value is the lending limit, with banks and savings banks each setting their own benchmarks. An example: you take a basic debt on your private row house purchased five years ago, purchase price 320,000 dollars – which is the loan value, but minus 10% discount, makes 288,000 dollars. 80 percent of this sum (230,000 dollars) mark the lending limit. If your house is to secure a loan of more than $ 280,000, your bank will charge a basic amount for this amount, but it will be able to assess it with a maximum of $ 230,000. This results in a blank portion of 50,000 dollars. Banks may try to collect estimation or inspection fees here: such agreements as part of the General Terms and Conditions are ineffective, since a valuation of collateral is in the sole interest of the bank. It does not hurt to keep such subtleties in the back of the individual credit banks.

Very important: Determine which collateral is to be held for which loans. In the collateral agreement and the hedge, the corresponding account numbers will be displayed, which will expire upon repayment – the security has been lost, a land register entry will be deleted. Collateral shall apply exclusively to the credit for which they were negotiated. Without the permission of the debtor may not be transferred to other claims. Again and again banks are trying to keep free collateral: In each case, check whether you are entitled to retransfer.

Last but not least: Many collateral is good to negotiate a favorable rate, but avoid collateral. If your economic situation worsens, your bank will require collateral anyway. And otherwise, the treaty should be designed in such a way that one can return to the conditions of origin upon improvement.

Wie eine Abbuchung von Ihrem Kredit-Bericht zu entfernen

Wie eine Abbuchung von Ihrem Kredit-Bericht zu entfernen

Eine Abbuchung ist eines der schlimmsten Elemente, die Sie auf Ihrer Kredit-Bericht haben können. Eine Abbuchung ist, was passiert, wenn Sie nicht Ihre Kreditkartenzahlung für mehrere Monate zu machen – in der Regel sechs Monate in Folge. Nach mehreren Monaten der Nichtzahlung, schreibt der Gläubiger die Schulden als Verlust (in ihren eigenen Buchhaltungsbüchern), annulliert Ihr Konto und fordert, dass Sie das überfällige Gleichgewicht in voller Höhe bezahlen.

Durch die Zeit ein Konto aufgeladen wird, hat Ihr Kredit-Score bereits erheblichen Schaden erlitten.

Ihr Kreditkarten-Aussteller hat auch Ihr Kreditlimit gesenkt. Wenn Sie in den Monaten vor Ihrer Abbuchung eine Kreditkarte beantragt haben, ist Ihre Anmeldung möglicherweise abgelehnt worden.

Sobald eine Abbuchung auf Ihrem Kredit-Bericht ist, wird es dort bleiben für sieben Jahre ab dem Datum, an dem es aufgeladen wurde. Insgesamt bleibt das Konto auf Ihrer Kredit-Bericht für sieben und ein halbes Jahr. Das ist eine lange Zeit, um einen solchen negativen Eintrag auf Ihrer Kredit-Bericht haben.

Charged-Off wird nicht vergeben

Lassen Sie sich nicht von dem Namen täuschen. Sie sind immer noch verantwortlich für die Zahlung einer Gebühr-off. Solange die Abbuchung unbezahlt bleibt, kann der Gläubiger weiterhin versuchen, auf dem Konto zu sammeln, und das kann auch verklagen, was Sie schulden.

Künftige Gläubiger und Kreditgeber nehmen Charge-offs ernst, bis zu dem Punkt, dass sie jede zukünftige Kreditkarte und Darlehen Anwendungen zu leugnen, so ist es in Ihrem besten Interesse, um Abbuchungen von Ihrem Kredit-Bericht zu entfernen.

Verhandlung ist Ihre beste Taktik für die Verringerung der Auswirkungen eines aufgeladenen Kontos.

Sprechen Sie mit dem Gläubiger

Oftmals werden Abrechnungen kurz nach dem Abbuchungsdatum an einen Drittschuldner weitergeleitet. Aber, wenn es um Aufladungen geht, ist es besser, mit dem ursprünglichen Gläubiger (der den aufgeladenen Status berichtet) als ein Schuldenkollektor zu beschäftigen.

Ein Sammler kann nichts tun, was der ursprüngliche Gläubiger Berichte an die Kreditauskunfteien.

Um eine Abbuchung zu entfernen, sollten Sie sich mit dem ursprünglichen Gläubiger in Verbindung setzen, um die Verhandlung über die Entfernung der Abbuchung zu beginnen. Sie wollen den Gläubiger zu überzeugen, die Abbuchung von Ihrem Kredit-Bericht im Austausch für die Zahlung zu entfernen. Bevor Sie den Anruf tätigen, wissen Sie, wie viel Sie auf dem Konto bezahlen können. Je mehr Sie zahlen können und je früher Sie zahlen können, desto mehr Verhandlungsstärke haben Sie. Wenn Sie in voller Höhe bezahlen können, sind Sie in einer besseren Position zu verhandeln. Fragen Sie mit jemandem, der die Autorität hat, um die Abbuchung von Ihrem Kredit-Bericht entfernen zu sprechen.

Lassen Sie die Gläubiger wissen, dass Sie daran interessiert, die Zahlung des Kontos und möchten die Zahlungsmodalitäten im Austausch für die mit dem aufgeladenen Status aus Ihrem Kredit-Bericht entfernt werden. Sprechen Sie höflich und professionell. Vermeiden Sie die Schuld des Gläubigers, machen Ausreden oder geben Sie Ihre Lebensgeschichte. Halten Sie es kurz und auf den Punkt. Best Case, wird der Gläubiger zustimmen, um die Abbuchung von Ihrem Kredit-Bericht zu entfernen.

Senden einer Zahlung für Löschbrief ist eine andere Möglichkeit, eine Abbuchung zu verhandeln. Das Schreiben im Wesentlichen fragt den Gläubiger, um das Konto von Ihrem Kredit-Bericht im Austausch für die vollständige Zahlung zu entfernen. Der Schlüssel zu einer erfolgreichen Bezahlung für Löschbrief ist es immer in den richtigen Händen. Versuchen Sie, den Namen und die direkte Adresse von jemandem zu erhalten, der in der Firma, einem Manager oder einem anderen höheren Mitarbeiter arbeitet, anstatt den Brief an die allgemeine Korrespondenzadresse zu senden.

Kreditkarten-Unternehmen sind vertraglich verpflichtet, Kredit-Informationen an die Kreditauskunfteien zu melden, so kann es schwierig sein, einen Kreditgeber zu vereinbaren, um die Abbuchung von Ihrem Kredit-Bericht zu entfernen. Trotzdem haben einige Karteninhaber erfolgreich eine Zahlung für Löschung Vereinbarung. Wenn Sie nicht bekommen können, der Gläubiger zu vereinbaren, um die Abbuchung vollständig entfernen, versuchen Sie für etwas weniger negativ wie ein einfaches “Closed” anstatt “Charged-Off”.

Holen Sie sich die Vereinbarung in Writing

Wenn der Gläubiger bereit erklärt, die Abbuchung von Ihrem Kredit-Bericht zu entfernen, erhalten Sie die Vereinbarung schriftlich. Sie können dies auf zwei Arten tun:

Haben Sie die Person, die Sie sprachen mit Fax eine Kopie der Vereinbarung über Firmenbriefkopf.

Alternativ erhalten Sie den Namen, die Postanschrift und die Telefonnummer der Person, mit der Sie gesprochen haben. Senden Sie eine Kopie Ihrer Vereinbarung an diese Person über eine beglaubigte E-Mail mit Rückschein erhalten. Fordern Sie das Person-Zeichen und eine Kopie an Sie zurück.
Vermeiden Sie die Zahlung, bis Sie die Vereinbarung schriftlich haben und kann über den Schatten des Zweifels belegen, dass jemand aus dem Gläubigeramt die Vereinbarung getroffen hat.

Sobald Sie Ihren Teil der Vereinbarung erfüllt haben, überprüfen Sie Ihre Kredit-Bericht, um sicherzustellen, dass der Gläubiger hat die Charge-off entfernt.

Wenn Sie Ihren Weg nicht erhalten können

Wenn Ihre Verhandlungen scheitern und Sie können nicht den Gläubiger zu rühren, entscheiden, ob Sie das Konto bezahlen wollen oder nicht. Obwohl das Konto weiterhin als aufgeladen werden, bis die Kredit-Berichterstattung Zeitlimit ist, wird es Ihre Kredit-Score weniger als die Zeit vergeht berichtet werden. Allerdings werden einige Kreditgeber nicht gewähren Ihnen neue Kredit-oder Darlehen, bis Sie für alle überfälligen Rechnung gesorgt haben. Also, wenn Sie eine Hypothek oder Auto-Darlehen in den nächsten sieben Jahren erhalten möchten, ist es besser, das Konto zu bezahlen. Sobald es bezahlt ist, stellen Sie sicher, Ihre Kredit-Bericht spiegelt die Zahlung.

Entfernen Schulden Sammlungen aus Ihrer Kredit-Bericht

Entfernen Schulden Sammlungen aus Ihrer Kredit-Bericht

Nachdem eine Sammlung auf Ihre Kredit-Bericht schmerzt Ihre Kredit-Score. Obwohl eine Sammlung Ihren Kredit weniger beeinflusst, da es älter wird, wird der Eintrag auf Ihrer Kredit-Bericht für sieben Jahre für künftige Gläubiger und Kreditgeber zu sehen und zu hinterfragen bleiben. Die beste Option für den Umgang mit Sammelkonten besteht darin, dass sie aus Ihrem Bericht entfernt werden.

Streit, wenn es nicht Ihre Sammlung ist

Wenn es nicht Ihre Schulden sind, sind Sie nicht verpflichtet, es zu zahlen und Sammler sind nicht erlaubt, es auf Ihrer Kredit-Bericht Liste.

Verwenden Sie einen Kredit-Bericht Streit, um die Kreditauskunfteien entfernen Sie die Schulden aus Ihrem Kredit-Bericht.

Auch wenn die Schulden zu Ihnen gehören, bedeutet das nicht, dass der Sammler ist legal in der Lage, von Ihnen zu sammeln. Wenn der Schuldenkollektor ersten Kontakt mit Ihnen innerhalb der letzten 30 Tage, können Sie die Schulden validiert. Dieser Prozess erfordert der Sammler zu beweisen, dass Sie die Schulden schulden. Wenn der Sammler kann nicht die Gültigkeit der Schulden oder nicht auf Ihre Anfrage zu beantworten, muss die Schulden aus Ihrem Kredit-Bericht entfernt werden.

Streit nach sieben Jahren

Nach dem Fair Credit Reporting Act (FCRA), können überfällige Konten nur auf Ihrem Kredit-Bericht für sieben Jahre ab dem ersten Tag der Delinquenz. Sneaky Sammler oft versuchen, eine Schuld zurückzuzahlen, so dass es aussehen wie das Konto wurde straffällig später als es tatsächlich getan. Dies hält die Schulden auf Ihrer Kredit-Bericht länger.

Wenn die sieben-Jahres-Berichtsperiode ist, streiten die Schulden aus Ihrem Kredit-Bericht.

Jeder Beweis, den Sie bezüglich des ersten Datums der Delinquenz haben, wird Ihren Streit verstärken.

Streit, wenn Sammler verkaufen

Sammelkonten ändern oft die Hände alle sechs Monate oder so. Schulden werden zugeordnet und an andere Sammler verkauft, so gibt es eine starke Möglichkeit, die Inkassobüro auf Ihrem Kredit-Bericht aufgeführt ist nicht die Agentur, die derzeit auf die Schulden sammeln.

Wenn dies geschieht, können Sie in der Regel haben die ältere Sammlung durch Streit mit den Kreditauskunfteien entfernt.

Entgelt für Löschen

Wenn Sie nicht entfernen können die Schulden durch Streit, können Sie mit dem Sammler zu verhandeln, um das Konto von Ihrem Kredit-Bericht im Austausch für die Zahlung entfernt. Senden Sie dem Sammler einen Brief mit Ihrem Interesse an der Zahlung des Kontos. Angebot zur Zahlung zu leisten, wenn der Sammler stimmt zu entfernen Sie den Eintrag aus Ihrem Kredit-Bericht. Fragen Sie, dass der Sammler eine signierte Kopie des Briefes an Sie zurückgibt, um die Vereinbarung abzuschließen. (Musterbezahlung für Löschbrief)

Wenn Sie eine Zahlung für das Löschen über das Telefon verhandeln, stellen Sie sicher, dass Sie die Vereinbarung schriftlich erhalten, bevor Sie eine Zahlung leisten. Machen Sie keine Zahlung, bis Sie die Vereinbarung schriftlich haben.

Senden Sie alle Korrespondenz per E-Mail mit Rückschein erhalten. Auf diese Weise haben Sie Beweis, wenn es jemals eine Frage, ob die Schulden Sammler erhielt Ihre E-Mail.

Nachdem Sie die Sammlung bezahlt haben, überprüfen Sie Ihre Kredit-Bericht, um sicherzustellen, dass der Eintrag wurde gelöscht.

Wenn nicht, streiten Sie es und stellen Sie das Kreditbüro mit einer Kopie Ihrer Vereinbarung mit dem Schuldner und Nachweis der Zahlung.

Fragen Sie nach einem Goodwill-Löschvorgang

Es kann ein langer Schuss, vor allem mit Inkassobüros, aber ein Goodwill Löschung Anfrage ist eine weitere Option für die Schulden Sammlungen entfernt aus Ihrem Kredit-Bericht. Ein Goodwill-Brief arbeitet mit Konten, die Sie bereits bezahlt haben. In dem Brief, fragen Sie im Wesentlichen an den Sammler zu zeigen, einige Gnade, vielleicht, weil Sie fiel auf harte Zeiten nach einer großen Veränderung des Lebens, und entfernen Sie die Sammlung aus Ihrem Kredit-Bericht.

Wenn alles andere schief geht

Wenn Sie nicht in der Lage, die Sammlung Konto von Ihrem Kredit-Bericht entfernt, bezahlen. Eine bezahlte Sammlung ist besser als eine unbezahlte und zeigt künftigen Kreditgebern, dass Sie kümmern sich um Ihre finanziellen Pflichten.

Der Betrieb von Wohnungsbaudarlehen

Der Betrieb von Wohnungsbaudarlehen

Let’s be frank: Es ist nicht leicht, eine Hypothek zu bekommen. Auch ist es unmöglich. In der Tat, Millionen von Menschen beantragen und erhalten eine neue Hypothek jedes Jahr.

Wenn Sie eine Hypothek bekommen wollen, aber Sie sind besorgt über den Prozess, möchten Sie vielleicht mit Online-Forschung und Selbst-Erziehung beginnen.

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Online ist, wo die meisten Menschen beginnen, nach der Forschung von der National Association of Realtors, oder NAR. Online-Recherche kann Ihnen helfen, bequem mit dem Prozess und finden Profis zu kontaktieren.

Schließlich müssen Sie eine lebende Person erreichen, um voranzukommen. Wie Ken Pozek, ein Makler mit Keller Williams Realty in Northville, Michigan, sagt: “Sie können nicht herausfinden, alles mit einer App.

“Bis Sie mit jemandem, der sehr kenntnisreich ist, können Sie vergessen zu fragen, über private Hypothek (Versicherung), Hausbesitzer Vereinsbeiträge – es gibt so viele kleine idiosyncrasies.Es ist die Aufgabe des Hypothekenberufs, um Sie durch das gehen”, sagt Pozek.

Makler, Kreditgeber-Teamarbeit

In der Regel müssen Sie einen Kreditgeber wählen, bevor Sie ernsthaft einkaufen können für ein Haus, aber es ist gut, einen Makler zu kontaktieren, um zuerst eine Verweisung an einen Kreditgeber zu erhalten, sagt Jay Dacey, ein Hypothekenmakler für Metropolitan Financial Mortgage Co. in Minneapolis.

“Außer wenn Sie ein Bargeldkäufer sind, müssen Sie eine Hypothek erhalten,” sagt Dacey. “Ein guter Immobilienmakler möchte, dass Sie vorbestellt werden, bevor sie Sie in Ihr Auto bringen und Sie mit dem Auto fahren und Häuser zeigen.”

Realtors wollen Kunden helfen, begonnen mit dem Hypothekenprozess, sagt Amy Butterworth, Associate Broker bei Gibson Sotheby’s International Realty in Boston.

“Wir stellen sicher, dass wir auch in den Hypothekenprozess involviert sind. Wenn also Käufer ein Angebot auf eine Immobilie stellen, wissen wir, dass sie bereit sind, auch vom Finanzstandpunkt aus zu gehen”, sagt sie.

Die 20 Prozent Anzahlung Mythos

Ängstliche First-Timer müssen loslassen zwei gemeinsame Missverständnisse über das Erhalten einer Hypothek, schlägt Dacey vor.

Die erste ist, dass Sie mindestens 20 Prozent des Hauses Kaufpreis für Ihre Anzahlung sparen müssen. In der Tat, wenn Ihr Kredit-Score ist akzeptabel, können Sie eine konventionelle Wohnungsbaudarlehen mit einer Anzahlung von nur 5 Prozent zu bekommen, und die gesamte Menge kann ein Geschenk von einem Familienmitglied sein, erklärt Dacey.

Ein FHA Darlehen versichert durch die Federal Housing Administration benötigt nur 3,5 Prozent nach unten.

Ein Juli 2013 NAR-Umfrage von 8.767 Hauskäufer und Verkäufer fanden, dass fast 90 Prozent der Käufer ihren Kauf finanziert. Die mittlere Anzahlung für Ersttimer betrug 5 Prozent.

Top 5 Quellen der Anzahlung, erstmalige Hauskäufer

Nicht jeder qualifiziert für Hilfe

Das zweite Missverständnis ist, dass First-Time-Käufer sind automatisch berechtigt, eine Art breite generische erste Mal homebuyer Programm zu klopfen. Assistance-Programme gibt es, aber jeder ist einzigartig und viele sind auf bestimmte geografische Gebiete beschränkt, erklärt Dacey.

“Wenn du ein Haus für ein spezielles Programm kaufst, gehst du in das mit den falschen Absichten”, sagt er. “Finden Sie zuerst das Haus, dann sehen Sie, ob es spezielle Programme gibt.”

Machen Sie sich bereit für den Papierkram

First-Timer müssen auch bereit für die Kreditgeber die unvermeidliche Ansturm der Anträge auf finanzielle Dokumente. Die Menge der Papierkram kann erstaunen, bescheiden und frustrieren Kreditnehmer, sagt Ed Conarchy, ein Hypothekendarlehen Urheber bei Cherry Creek Mortgage Co. in Gurnee, Ill. Ein guter Tipp ist, um eine Liste aller verlangen – unterstreichen, dass – die Dokumente Die notwendig sein könnten, und bereit sein, sie bereitzustellen.

Komfort-Ebene zu kaufen, eigene

First-Timer müssen auch bequem mit, wie viel sie fühlen sie sich leisten können, zu kaufen und zu Hause zu Hause zu bekommen. Dieser Betrag könnte weniger als das Maximum, das sie qualifiziert zu leihen sind, sagt Conarchy.

“Was Sie bekommen können genehmigt und was Sie bequem mit sind in der Regel zwei verschiedene Dinge”, sagt er.

Ein Grund: Home Reparaturen und Wartung kann teurer sein, als viele neue Hausbesitzer realisieren. Das bedeutet, dass die Kompromisse zwischen Miete und Kauf nicht klar sein können, ohne dass eine gewisse Anzahl knirscht. Es ist nicht angemessen, schlägt Conarchy, nur um monatliche Miete zu einer monatlichen Hypothek Zahlung zu vergleichen.

“Konzentrieren Sie sich nicht nur immer genehmigt und mit einem Hypotheken-Verkäufer sagen Ihnen: ‘Wir können Ihnen eine Hypothek und erhalten Sie in das Haus’, sagt er. “Stellen Sie sicher, dass es eine passende für Ihre persönliche Situation sein wird.”

Wie oft sollte ich meine Kreditkarte ?

Wie oft sollte ich meine Kreditkarte ?

Halten Sie Ihre Kreditkarten offen und aktiv ist wichtig, nicht nur, um Ihr Kreditkartenkonto offen halten, sondern um sicherzustellen, dass Ihre Kreditkarte Emittent weiterhin Ihre Kreditkarten-Aktivität zu den Kreditauskunfteien berichten.

Gute Kreditkarten-Nutzung – halten eine niedrige Balance und zahlen auf Zeit – wird dazu beitragen, eine gute Kredit-Score. Aber, wenn Ihre Kreditkarte wird inaktiv – mit anderen Worten, Sie aufhören, es für immer Monate – Ihre Karte Emittent kann aufhören, Updates der Kreditauskunfteien.

Wenn das passiert, hat dieses Konto weniger Einfluss auf Ihre Kredit-Score.

Wenn Do Kreditkarten Inaktiv gehen

Es gibt keine harte schnelle Regel, wie oft Sie Ihre Kreditkarte verwenden müssen. Einige Kreditkarten-Emittenten wird Ihr Kreditkarten-Konto zu schließen, wenn es unbenutzt für mehrere Monate geht Dies kann 12 Monate oder es könnte zwei Jahre, abhängig von der Kreditkarte Aussteller werden. Zum Beispiel, speichern Kreditkarten können für einen längeren Zeitraum der Inaktivität als große Marken-Kreditkarten. Noch bevor Ihre Kreditkarte geschlossen wird, beenden einige Kreditkarten-Emittenten die Aktualisierung Ihres Kontos mit den Kreditauskunfteien.

Wie oft Ihre Kreditkarte verwenden, um sie aktiv zu halten

Als Faustregel sollten Sie zielen darauf ab, Ihre Kreditkarte mindestens alle ein bis drei Monate zu verwenden, um Ihre Kreditkarte offen und aktiv zu halten und um sicherzustellen, dass Ihre Kreditkarte Emittent weiterhin Updates an die Kreditauskunfteien zu senden. Wenn Sie mehrere Kreditkarten haben, kann es hart zu halten sie aktiv, ohne das Risiko des Erhaltens in Schulden.

Sie können Ihre Kreditkarten in drei Gruppen teilen und drehen mit ihnen vierteljährlich. Die erste Gruppe würde zum Beispiel im Januar, April, Juli und Oktober verwendet werden. Die nächste Gruppe, die Sie im Februar, Mai, August und November verwenden würden.

Nur weil Sie Ihre Kreditkarte oft verwenden müssen, um es aktiv zu halten bedeutet nicht, dass Sie auf eine Ausgaben-Spree gehen müssen.

Es ist wichtig, Ihre Kreditkartenausgaben innerhalb einer Menge zu halten, die Sie sich leisten können, um eine Situation zu vermeiden, in der Sie sich nicht leisten können, Ihre Rechnung zu bezahlen. Laden Sie etwas so einfach wie ein Soda, um Ihre Kreditkarte in Gebrauch zu halten. Oder Sie können ein monatliches Abonnement wie Netflix oder Hulu auf Ihre Kreditkarte, um sicherzustellen, dass es oft verwendet wird. Nur vorsichtig sein, dass Sie nicht setzen und vergessen Sie es. Sie können auch einige regelmäßige Rechnungen mit Ihrer Kreditkarte zahlen dann zahlen Sie die Kreditkarte mit dem Geld, das Sie verwendet haben, um die Rechnung zu bezahlen. Achten Sie auf Unternehmen, die eine Bearbeitungsgebühr für die Verwendung einer Kreditkarte, um eine Rechnung zu bezahlen.

Wird Ihre Karten-Emittentin Ihnen eine Inaktivitätswarnung geben?

Suchen Sie nicht nach einer Warnung von Ihrem Kreditkartenaussteller, dass Ihr Konto geschlossen wird oder dass Ihre Kontoaktivität nicht auf Ihrer Kreditauskunft aktualisiert wird. Im Fall eines Kontoabschlusses können Sie nach Abschluss des Kontos einen Brief erhalten. Für inaktive Kreditkarten, erhalten Sie keine Warnung überhaupt, wie das Konto gemeldet wird, oder nicht gemeldet, die Kreditauskunfteien.

Wenn Sie wissen möchten, ob eine nicht genutzte Kreditkarte storniert wurde, können Sie einen Kauf tätigen oder den Kundendienst Ihrer Kreditkarte anrufen, um den Status Ihrer Kreditkarte zu erfragen.

Wenn Sie zu viele Kreditkarten in Rotation zu halten haben, sollten Sie einige von ihnen schließen. Halten Sie offen jede Kreditkarte, die eine hohe Balance hat (zumindest bis Sie zahlen den Restbetrag), ein hohes Kreditlimit (Sie benötigen diese für Ihre Kreditauslastung) oder große Belohnungen.

Misuse of Checks and Credit Cards

Misuse of Checks and Credit Cards

The misuse of checks and credit cards has been included in the Criminal Code as a criminal offense in order to avoid punishable gaps between fraud pursuant to Art.(Check and credit card misuse)

First of all, it should be pointed out that this norm is relevant only in a 3-person relationship, that is, constellations in a 2-person relationship are excluded from the outset. 2-person relationships are generally available for customer cards with payment options.

Demarcation: 3-person ratio and 2-person ratio:

In order for the defaults of the checks and credit cards to be misused, § 266b I of the Criminal Code is fulfilled, both the objective and the subjective facts must be present.
For the objective eventuality it is necessary first of all that it is the entitled cardholder. The entitled cardholder is the person to whom the card has been handed over in the sense of § 266b I of the Penal Code (usually by the bank or credit card company). This also includes the one to whom the card was left due to incorrect information. Under certain circumstances the ec card is also covered by this fact, please refer to the special cases listed below.

Then the perpetrator must have abused the card. This means that he acts within the limits of his legal capacity, but exceeds the limits of his legal requirements in the internal relationship to the bank or to credit card companies.

Typical case of an abuse of the check card:

The perpetrator passes a check card, although he knows that his account is not covered.

Typical case of misuse of the credit card:

Claim of goods and services, although the perpetrator knows that he can not balance his account.

This misuse must have caused a loss of property. A property loss occurs when the total value of the assets has decreased as a result of the asset allocation and the inferior consideration. Here, according to the principle of total balancing, a determination must be made as to whether the loss of assets on the part of the injured party is due to a simultaneous rise in the assets of the perpetrator. In the case of slight exceedances of the internal relationship, the factual situation of § 266b of the Penal Code is generally not fulfilled. This applies in particular if the perpetrator is in a position to compensate the account.

Concerning the subjective situation, a determination must be made regarding all objective facts.

Legal consequences and penalties for the misuse of credit cards or credit cards

For the misuse of check and credit cards acc. § 266b I of the Criminal Code, the Criminal Code provides for a sentence of either a fine or imprisonment of up to three years. A criminal application is only necessary in cases where the minimum value is not exceeded, see § 266b II StGB. In all other cases, this can also be determined without a criminal application, so that there is a criminal case and a possible conviction.

In the case of lighter cases of credit and debit card misuse, it is possible that a criminal order is issued, so that no main negotiation is necessary.

Credit card misuse

Use of the ec card with PIN on a cash machine by an unauthorized person

In such a case, the factual situation of § 266b I StGB is not fulfilled, since this is not the person entitled to the card. Such a constellation falls under the computer fraud acc.

Use of the ec card with PIN on a cash machine by the authorized party
In such a case, the eventuality of § 266b I of the StGB is fulfilled if the claimant passes over his account unauthorized or exceeds his disposition credit. It should be noted, however, that this is not the “house bank” where the perpetrator has his account. It must be a “foreign bank”. This is justified by the fact that between the banks, a “house bank” is required to pay the “foreign bank” on the basis of a corresponding agreement. This constellation thus corresponds to the same as for a credit card, so that ultimately the “house bank” is the property damage.

Purchase with PIN by the claimant

In such a constellation, the eventuality of § 266b I of the Penal Code is also fulfilled, if the authorized person overshoots his account or exceeds his disposition credit. This is also based on the fact that the “house bank” carries the insolvency risk of the claimant.

Purchasing with POZ (direct debit) by the authorized party

If the beneficiary would also be unauthorized or overstepped his or her credit account, it could be assumed that this is a case of § 266b I StGB. This is not the case, however, since there is no guarantee of the “house bank”. Here, however, a fraud acc.

Hinzufügen eines autorisierten Benutzers zu Ihrer Kreditkarte

Hinzufügen eines autorisierten Benutzers zu Ihrer Kreditkarte

Die meisten Kreditkarten-Emittenten können Sie eine zusätzliche Person auf Ihr Kreditkartenkonto, ohne dass diese Person tatsächlich für die Kreditkarte mit Ihnen beantragen. Dieser zusätzliche Benutzer wird als autorisierter Benutzer bezeichnet.

Der autorisierte Benutzer erhält eine Kreditkarte mit seinem Namen auf ihm und kann die Kreditkarte wie der primäre Kontoinhaber verwenden. Alle Einkäufe, die der autorisierte Benutzer macht, werden mit demselben Konto verarbeitet und erscheinen auf einer Kreditkartenabrechnung.

Sie teilen das Kreditlimit mit dem primären Kontoinhaber und Käufe reduzieren die Höhe der Kredit für beide Benutzer.

Im Gegensatz zu einem gemeinsamen Kontoinhaber muss ein autorisierter Benutzer nicht durch eine Bonitätsprüfung gehen, um das Kreditkartenkonto hinzugefügt werden. Einige Kreditkartenunternehmen können eine Gebühr für das Hinzufügen autorisierter Benutzer berechnen. Einige Belohnungen Kreditkarten bieten einen Bonus, wenn Sie einen berechtigten Benutzer zu Ihrem Konto hinzufügen.

Hinzufügen eines autorisierten Benutzers

Um einen autorisierten Benutzer hinzuzufügen, müssen Sie sich per E-Mail an Ihren Kreditkartenaussteller wenden oder sich an Ihrem Online-Konto anmelden. Der Kartenaussteller benötigt die persönlichen Daten des autorisierten Benutzers – Name, Adresse, Geburtsdatum und Sozialversicherungsnummer -, um die Anfrage zu bearbeiten.

Die Anzahl der berechtigten Benutzer, die Sie zu Ihrem Konto hinzufügen können, ist begrenzt. Und es ist für die besten – je mehr Menschen mit Zugang zu Ihrem Kreditkarten-Konto, desto schwieriger ist es, den Überblick zu verfolgen.

Was können autorisierte Benutzer tun

Während der berechtigte Benutzer alle Kreditkarten-Privilegien des primären Kontoinhabers hat, sind sie nicht rechtlich verantwortlich für Einkäufe auf dem Konto. Das bedeutet, wenn es jemals eine Klage über Schulden auf diesem Konto, wird der autorisierte Benutzer nicht aufgenommen werden – auch wenn diese Person war verantwortlich für die Einkäufe.

Autorisierte Benutzer sind auch nicht in der Lage, andere Kontoinstandhaltungsaktivitäten wie das Hinzufügen anderer autorisierter Benutzer, das Ändern der Adresse auf dem Konto, das Anfordern einer Kreditlimitzunahme oder das Verhandeln eines niedrigeren Zinssatzes durchzuführen.

Berechtigte Benutzer können die Zahlung auf dem Konto zu leisten, obwohl sie nicht erforderlich sind.

Berechtigte Nutzer Auswirkungen auf die Kredit-Geschichte

Der Kreditkartenkonto-Verlauf wird auf der Kredit-Bericht des autorisierten Benutzers erscheinen, das ist, wenn dieser Kreditkarten-Aussteller autorisierten Benutzerkonto an die Kreditauskunfteien berichtet. Das kann eine gute Sache sein, wenn die Zahlung Geschichte gut ist, aber eine schlechte Sache, wenn die Kreditkartenzahlung Geschichte ist schlecht. Keine anderen Aspekte der Kredit-Geschichte einer Person wird entweder auf den berechtigten Benutzer oder die primäre Kontoinhaber Kredit-Berichte erscheinen.

Wenn ein autorisiertes Benutzerkonto nicht auf Ihrem Kredit-Bericht angezeigt wird, gibt es eine gute Chance, dass Kreditkarten-Aussteller – als Richtlinie – nicht berichtet, autorisierte Benutzerkonten an die Kreditauskunfteien. Ein schneller Anruf beim Kundendienst des Kartenherausgebers lässt Sie wissen, ob Sie erwarten dürfen, dass das berechtigte Benutzerkonto in Ihrer Kredithistorie angezeigt wird und mit welchen Büros.

Beachten Sie, dass nach der Subprime-Hypothekenkrise von 2007, FICO aktualisiert die FICO Score, um weniger Gewicht zu berechtigten Benutzerkonten insgesamt zu geben und auch auszuschließen, autorisierte Benutzerkonten für den alleinigen Nutzen eines Kredit-Score Boost hinzugefügt. Zum Beispiel, wenn eine Person zahlt eine Kredit-Reparatur-Service eine Gebühr für autorisierte Benutzerkonten, wird FICO Scores wahrscheinlich nicht berücksichtigen, dass Konto für die Berechnung eines Kredit-Score.

Das Auflösen der autorisierten Benutzerbeziehung ist fast ebenso einfach wie das Starten. Rufen Sie einfach den Kreditkartenaussteller an (oder melden Sie sich beim Online-Konto des primären Kontoinhabers an), und fordern Sie den autorisierten Benutzer an, sich zu entfernen. Ihre Kreditkarte wird deaktiviert und funktioniert nicht mehr für Einkäufe.